強積金教室

強積金中介人是誰?

對於計劃成員來說,強積金的運作大致可分為三個程序:1.登記加入強積金計劃;2.供款;3.投資/帳戶管理。你可以直接聯絡強積金受托人,安排這三個程序的有關事宜;但也可以委派強積金中介人,為你提供以下服務:

  1. 介紹其代理的強積金計劃及解釋有關計劃成分基金的特點;
  2. 提供強積金計劃或基金的市場資訊及意見;
  3. 協助處理強積金文件及檢視基金表現。

市場上的強積金計劃選擇繁多,直至2012年9月底,全港有19個受託人,41個強積金計劃,基金選擇更多達464隻。「僱員自選安排」實施後,僱員有更大的自主權去選擇強積金計劃。你可以按個人需要,考慮是否需要強積金中介人提供的服務。而中介人一般不會就其提供的服務直接向你收取費用或佣金。

*精明小提示:
根據積金局的《註冊中介人操守要求指引》,強積金中介人不可向你提供回佣、禮物或優待 (特定情況除外,如提供強積金費用折扣)。 此外,中介人亦不可在未獲得你的書面授權下,向積金局查閱你的強積金帳戶資料。

何謂「強積金半自由行」?

強積金「僱員自選安排」,俗稱「強積金半自由行」於2012年11月1日起實施。新安排下,在職僱員可享有更大主自權去選擇自己心儀的受託人及計劃。僱員可選擇將現職的強積金供款帳戶內僱員強制性供款部分所產生的累算權益(即已累積的供款及投資回報),每公曆年1一次2,一筆過轉移至自選的受託人及計劃(即新受託人及新計劃)。然而,僱員亦可選擇不作出任何變動,把累算權益保留在現職僱主所沿用的強積金計劃。

如僱員選擇轉移累算權益,只需直接與新受託人聯絡,辦理轉移手續,而無須透過僱主安排。不論僱員有否轉移累算權益,僱主仍須將僱主及僱員的新供款存入其沿用的受託人及計劃。

強積金半自由行

溫馨提示:
  • 僱員在轉換強積金服務時,須考慮服務商提供的服務、收費、基金種類及個人因素,如投資目標、承受風險的能力和現處人生階段。
  • 轉移累算權益的程序一般需要約6至8個星期,累算權益會由原受託人賣出並兌換為現金,然後轉移至新受託人再買入基金單位。在這段時間內,投資將會出現空檔期,累算權益不會投資於任何基金。在此期間,基金價格可能會因市場波動而出現變化,存在「低賣高買」的風險,僱員在作出轉移時應審慎考慮;而由於過往受僱的供款涉及的金額較大,在轉移累算權益時,更應加倍留意。
  • 強積金基金的買賣跟一般基金投資一樣,以「未知價」進行,即基金的交易價格要待交易日收市後,根據基金資產淨值來釐定,因此不能以指定價格沽出或買入基金單位。
  • 如果僱員現時投資於保證基金,須留意會否因為轉移權益而未能符合某些保證條款,例如投資年期未達「鎖定期」,而不能得到有關保證。
  • 投資市場走勢變幻莫測,加上強積金是一項長線投資,僱員不應為基金價格的短期波動而貿易作出轉移。

註:
1每公曆年指每年的1月1日至12月31日期間。
2如沿用的計劃(原計劃)的管限規則訂明可多次轉移權益,則不在此限。

你需要參加強積金嗎?

《強制性公積金計劃條例》規定,除了部分獲豁免人士外,所有年滿18歲但不足65歲的僱員或自僱人士均須參加強積金計劃並向計劃供款,有關僱員的僱主亦須供款。

僱員

受僱期滿60日或以上的全職及兼職僱員,及受僱期不足60日的飲食業及建造業的「臨時僱員」1

自僱人士

並非受僱於任何人士或公司,只是為自己工作以賺取報酬的人士。例如,獨資經營者(如:的士司機)或合夥生意的合夥人,均屬於強積金制度下的自僱人士。

獲豁免人士

  1. 未滿18歲或年屆65歲的僱員及自僱人士;
  2. 家務僱員;
  3. 自僱持牌小販;
  4. 受法定退休金計劃及公積金計劃保障的僱員(如:公務員及津貼學校或補助學校的教員) ;
  5. 持工作簽證來港工作不超過13個月或已獲得海外退休計劃保障的海外人士;
  6. 駐港歐洲聯盟屬下歐洲委員會辦事處的僱員;
  7. 獲強積金法例豁免的職業退休計劃的成員。

登記強積金計劃的程式

法例規定,僱主必須在僱員受僱滿60日內,安排僱員參加僱主所選定的強積金計劃。受聘於飲食業及建造業的臨時僱員,則不論受僱時間長短,均須參加強積金計劃。若僱主提供多於一個強積金計劃,僱員可以從中挑選一個計劃來參加。

僱員應填妥由僱主提供的強積金登記表格,並於表格上選擇基金或投資組合,再經僱主交予強積金受託人處理。


註:
1「臨時僱員」指受僱於指定行業,並由僱主按日僱用或僱用一段固定期少於60日的人士。

甚麼情況下可以提取強積金權益?

《強制性公積金計劃條例》規定,年滿65歲退休年齡的計劃成員,有權以整筆款項形式提取強積金計劃內由強制性供款所產生的累算權益。但在以下特殊情況,計劃成員也可申請提前提取累算權益:

  1. 提早退休計劃
    計劃成員須年滿60歲,並作出法定聲明,表示永久終止就業/自僱。
  2. 永久離開香港
    計劃成員只限一次以此為理由提早提取權益。成員需要作出法定聲明,表明已經或將會在某指明日期永久離開香港,並出示已獲准在外地永久居住的證據。
  3. 永久不適合執行特定種類工作
    計劃成員必須提供由註冊醫生或註冊中醫發出的證明,而所喪失的行為能力,必須與該計劃成員在完全喪失行為能力前所從事的最後一類工作有關。
  4. 小額結餘帳戶
    如計劃成員所保存的累算權益不超過HK$5,000,也沒有任何累算權益保存在其他強積金計劃內,同時,過去12個月沒有供款紀錄及無意在可見的將來成為受僱或自僱人士,可申請提取強積金權益。
  5. 死亡
    必須提供有效的死亡證明。計劃成員的權益可由合法的遺產代理人提取。

受託人必須在累算權益提取申索提交後的30日內(如沒有任何供款或供款附加費仍未清繳)或60日內(如仍有拖欠供款或供款附加費未清繳)支付予申索人。此外,受託人須向申索人提供最終權益報表,列明該累算權益支付的日期及金額。

資料來源: 強制性公積金計劃管理局

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