專題文章-兩代人的資產增值要求

兩代人的資產增值要求

甚麼的生活才知足? 未來無憂

育有3歳兒子的阿晴,已在籌措兒子未來留學海外的費用。她一直相信,如能以資本增值、錢生錢,就不用「公一份,婆一份」,夫婦倆皆需全職工作,而假手他人照顧兒子。

 

上進的她,剛出茅蘆做事時,就業餘進修獲得大學學位;現在身為人母,再進修幼兒教育專業文憑。她還打算送股票作為兒子理財啟蒙的生日禮物;儲蓄教育基金、甚至成家後的兒子添置物業的首期等。就算為自己攢存財富也好,都是為減輕下一代、或社會將來照顧老人的負擔。不過,她自問無閒跟緊市場走勢,更不是投資高手,自己的投資組合能否在波動市況中,追趕平均每年5%的通脹率?

 

月供股票是不錯的選擇;先買後分期的股票按揭分期,亦異曲同工,更早買早著,無需為資金緊絀而減慢資本增值的步伐。

 

然而,有限資金,透過買賣股票就能滿足兩代人的資產增值要求嗎? 因為不能貼市投資,大家都在尋求投資穩定收益資產,建立定息回報組合。加息周期開始了,追息目標更明確。 

債券是定息投資的「佳麗」,但門檻稍高;選擇投資高息債券的話,相關風險更高。 

不說日常必要消費,以及自己進修的開支,光是為了儲蓄,晴已儲蓄於銀行定存、股票供款、保險等,又如何再有閒資? 決定作儲蓄或投資時,阿晴在想:「定期存款到期後可以不繼續,股票可變現,但保險不可不買。不怕一萬,至怕萬一。自己、家人及親友的財力不夠應急,但透過保險公司的龐大客戶群的供款,可支持個人渡過財困。」

 

退保下下策 轉讓可補救

 

最近,市況回暖,阿晴打算加碼投資。從早年買下的保險,提取紅利,把資金再投放其他收息資產組合,但是提取紅利,可能影響保單現金價值。

阿晴其實毋須苦惱。透過轉讓保單,可以獲得更多資金。

從未聽過? 保單轉讓,一般用於樓宇貸款或私人貸款之上。例如買家向銀行借錢買樓時,部分銀行會要求買家買一份人壽保險,再將保單權益或價值暫時及有條件地轉讓,作為抵押。保單轉讓後,如果貸款已經全數還清,受讓人(貸款方)在保單中的權益便會停止。

 

二手保單市場源於英國。近年,本港的保險公司也會接受保單轉讓的個案。這種操作常見於私人銀行服務上。早於2000年,新加坡二手保單轉讓市場興起; 據當地從業員說,當保單持有人因為經濟與家庭原因提出退保,或提取紅利時,發現紅利未如預期般多。相反,轉讓保單可提取價值,較或提取紅利高出5至10%。

 

阿晴,您也可以獲得此等私人銀行服務,且入場費比想像中低! 低至10萬元。只要抵押轉讓一張已一筆過付款的保單,就可以獲貸高達保單保證現金價值九成的款項,而您同時擁有保單的保證年回報(Guarantee Cash Value)。償還貸款及利息後,保單以至保單現金價值,將會自動歸還。 如此追息,就可以一單二用,既獲保障,又可提升資本操作效益。

 

 

 

關鍵字:

 

#定息回報 #另類穩定收益資產  #保單年金 #保單紅利 #保單融資 #保費融資

 

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