打工仔也可實現錢生錢嗎?

「打工仔也可錢生錢嗎?」

 

如果你有一筆錢,最想用來做甚麼? 追尋怎樣的夢想?

「小額旅遊。大額買樓。」相信是最流行的答案。

阿健是一個服務於紀律部隊的公務員,入職多年;與同儕比較,收入不算高,但財務狀況穩定,每逢休假都會旅遊。

「阿健,你有一筆閒錢旅行,但為甚麼沒有置業呢?」筆者問。

阿健答:「買樓的首期越來越高了。按揭9成的話,本來30萬元已足夠付首期,可以買300萬元的市區小單位;現在市區小單位至少500萬元,按揭8成,首期100萬元。兩年間置業所需的首期漲3倍!即使整份收入儲起不用,最少也要儲蓄6、7年,才能支付首期。誰知道兩年後樓市價會否繼續上升。」

人生只有磗頭嗎? 我們還有固定收入,籌謀一下未來吧! 即使手頭資金不足以置業,也不應氣餒。訂下切實可行的目標,以錢生錢、創造被動收入;擁有穩定現金流,讓自己無憂於生活之餘 ,也可達成夢想。

一箭雙鵰:保單融資

市場上有不少工具可以幫助阿健建立高息收入組合*:

銀行定期存款、穩定派息的藍籌股及債券,能為投資者提供穩定現金流。不過,此等投資各有利弊:

(一)銀行定期存款 - 銷定資金額及銷定年期越長,利息回報越高,但鎖定期長影響資金配置,不能靈活運用。

(二)穩定藍籌股 - 每手藍籌股的入場費約數千元至1萬元不等。投資者可自己靈活建立投資組合,但需要分散風險,買入不同行業的藍籌股,且須具備相當長時間的研究、市場識見與緊貼市場趨勢部署。

(三)債券 – 相對於股票,債券的息率回報穩定,適合較長投資年期的部署。債券的入場門檻是20萬美元(約156萬港元)。部份債券更只供專業投資者買賣。若手頭流動資金低於100萬港元,可考慮一籃子的債券基金。

(四)債券基金 – 有些債券基金的收益率可高達8%的,惟管理費較高。

阿健表示:「 我還要考慮到工作可能帶來的人身安危及身體勞損。為免影響家人日後生活質素,我還要購買保險。投資本金實在有限。」

其實他可以付款購買一份具儲蓄成份的人壽保險,再利用保單的現金價值再融資,便可開始建立高息收入組合。再融資金額可高達保單保證現金價值的9成,每月只需還息,息率低至2.88%p.a。

透過保單融資再投資,除了擁有保障、紅利、保單現金價值,阿健亦可享有再投資的潛在回報。假設一個保單的紅利回報達6厘;一個投資回報率達8厘的債券基金,扣除管理費1%,淨回報率7厘。扣除貸款利息,保單紅利回報加再投資的高息組合回報率仍達10厘,還有保單包含的保障,毋須顧此失彼。當然,投資者必須小心選擇融資再投資的組合。有關保單融資的詳情可瀏覽

保單融資詳情

*投資涉及風險,請參閱本公司www.poems.com.hk網頁內的〔風險披露聲明〕。

 

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